U mladých vedou neobanky a investice. Prospořit se k důchodu přes tradiční banku nejde, říká expert

Finanční svět zažívá výraznou transformaci, v níž hrají klíčovou roli fintechové společnosti. Marek Kříž z Investownu v rozhovoru pro FocusOn.cz hovořil o budoucnosti tradičních bank, významu demokratizace investování a vlivu technologií na moderní finanční sektor. Jaké příležitosti nyní nabízejí skupinové investice a jakým způsobem mohou běžní investoři zhodnotit své finance?

Marek Kříž zdůraznil, že tradiční banky mají budoucnost pouze za předpokladu, že budou schopny držet krok s technologickými změnami a inovacemi. „Pokud banky nedokážou udržet prst na tepu doby, budou ztrácet pozice vůči dynamickým startupům,“ uvedl. Pro srovnání zmínil platformy jako Klarna, která má více než 80 milionů uživatelů, což je číslo, které žádná evropská bankovní skupina nedosahuje. 

Pro srovnání Marek Kříž uvádí, že například Société Générale má přibližně 20 milionů uživatelů, zatímco Erste Group, pod kterou spadá i Česká spořitelna, má méně než 20 milionů uživatelů. Tento rozdíl ukazuje, jak výrazně se fintechové společnosti posunuly v konkurenci s tradičními bankami. Dále zmiňoval americkou platformu Cash App, která má přibližně 60 milionů uživatelů, což dokládá sílu moderních digitálních nástrojů ve financích.

Fintechové platformy jako Revolut, které Kříž označil za „neobanky“, mění způsob, jakým lidé přistupují k financím. Tyto platformy poskytují uživatelům běžné bankovní služby v prostředí mobilní aplikace, bez potřeby fyzických poboček, což jim umožňuje operovat efektivněji a rychleji. „Revolut je jedním z nejrychleji rostoucích fintechových projektů, který už dnes funguje na desítkách trhů a má desítky milionů uživatelů,“ dodal.

Demokratizace investování

Pojem „demokratizace investování“ je často zmiňovaný, ale podle Kříže dobře vystihuje změny, které probíhají v sektoru. „Dříve mohli investovat jen aristokraté a později bohatí lidé, ale postupem času se práh vstupu snižoval,“ vysvětlil. V dnešní době mohou běžní lidé investovat do nemovitostí a dalších aktiv prostřednictvím skupinových investičních platforem jako Investown, kde minimální investice začíná na 500 Kč.

Investown umožňuje lidem investovat do úvěrů zajištěných nemovitostmi, což zajišťuje určitou míru bezpečnosti. „Když si developer půjčuje 80 milionů korun, může nám zastavit majetek v hodnotě 120 milionů korunKč. Tímto způsobem snižujeme riziko a eliminujeme možnost ztráty pro investory,“ uvedl Kříž. Tento přístup umožňuje běžným lidem podílet se na projektech, které byly dříve dostupné jen úzké skupině vysoce movitých osob.

Skupinové investování versus tradiční spoření

Kříž otevřeně hovořil o rozdílu mezi spořením a investováním. „Prospořit se k důchodu je těžké, protože úroky na spořicích účtech bývají v průměru kolem 2,5–3 %. Naopak investování, i když vyžaduje větší zvážení rizik, přináší vyšší zhodnocení,“ řekl. Investown například za posledních 12 měsíců vykázal výnos přes 10 % ročně, což je zásadní rozdíl oproti běžným spořicím účtům. Kříž uvedl příklad, že pokud by si investor uložil 1000 korunKč na spořicí účet s průměrným úrokem, po 30 letech by mohl mít něco přes 3 miliony korun, zatímco investice s výnosem 10 % by tento výnos zásadně zvýšila.

Skupinové investování do projektů zajištěných nemovitostmi je podle Kříže konzervativnější formou investice. „Lidé chtějí zhodnocovat peníze, ale nechtějí riskovat, že o ně přijdou. Zajištění nemovitostí zajišťuje určitou míru jistoty,“ vysvětlil. Tento přístup je atraktivní pro investory, kteří hledají střední cestu mezi nízkými úroky spořicích účtů a rizikovými investicemi do kryptoměn nebo dluhopisů.

Umělá inteligence investuje 

Technologie a umělá inteligence (AI) hrají stále větší roli v oblasti investování. Kříž zmínil, že přístup k personalizovaným portfoliím a automatizovanému investování je trendem, který již přetváří finanční svět. „AI dokáže lépe sestavit portfolia a přizpůsobit je konkrétním potřebám jednotlivce než člověk. Robotické poradenství a automatické rozdělování prostředků jsou budoucností,“ popsal Kříž.

Investown plánuje implementaci nových funkcí, jako je Autoinvest, který umožní pravidelné investice formou trvalých příkazů. Tato služba přinese lepší diverzifikaci a optimalizaci portfolií investorů. „Je to reakce na stále větší poptávku po jednoduchých a dlouhodobých investičních řešeních,“ dodal.

Bezpečnost a edukace investorů

Kříž zdůraznil, že bezpečnost je pro Investown prioritou. Každá investiční příležitost je zajištěna nemovitostí, což snižuje riziko ztráty pro investory. „Sledujeme parametry, jako je LTV (loan-to-value), abychom zajistili, že hodnota zástavy zásadně převyšuje hodnotu úvěru,“ uvedl. Tento model zajišťuje, že i v případě problémů s developerským projektem je možné aktiva odprodat a vrátit investorům peníze.

Kříž také doporučil, aby začátečníci dbali na diverzifikaci a zvážili spolupráci s platformami, které poskytují dostatečné informace a podporu. „Investování je dlouhodobá hra, a proto je důležité nesoustředit se na krátkodobé výkyvy trhu,“ řekl a zmínil známou poučku Warrena Buffetta o složeném úročení jako „osmém divu světa“.

Rozhovor s Markem Křížem přinesl hluboký pohled na transformaci investičního světa, kde se technologie a demokratizace stávají klíčovými faktory. Běžní lidé mají nyní více příležitostí zhodnotit své finance a přispět k rozvoji projektů, do kterých by dříve investovat nemohli. Investown přináší inovace a podporuje transparentní a bezpečné investiční prostředí, které oslovuje široké spektrum investorů.

Celý rozhovor si můžete poslechnout jako video nebo podcast:

• Jaké výhody a nevýhody má investování do úvěrů zajištěných nemovitostmi oproti jiným formám investic?
• Jakým způsobem zajišťuje Investown bezpečnost pro své investory a jaká je role LTV?
• Co stojí za úspěchem fintechových platforem, jako je Revolut, a jaký je jejich vliv na tradiční banky?
• Jaké nové funkce plánuje Investown spustit a jak mohou usnadnit investování drobným investorům?
• Jakou roli hraje umělá inteligence v oblasti investování a jaké trendy můžeme očekávat v příštích letech?