Rizikové je do akcií neinvestovat, upozorňuje expert

Investování už dávno není jen pro finanční elitu. Jakub Blaha a Tomáš Vlk z Patria Finance poukazují na to, že správné investice mohou být jednoduché, výnosné a přístupné pro každého. Pro vytvoření finanční jistoty je investování v dnešní době prakticky nezbytností.

„Klíčové je začít. Čas je váš nejlepší spojenec. Čím déle budete investovat, tím lépe na tom budete v důchodu,“ říká Vlk, hlavní analytik Patria Finance. Investování je totiž o pravidelnosti a trpělivosti, nikoli o složitých strategiích. „Hlavně se nesmíte bát. Není to vůbec složité a produkty můžete vybrat velmi jednoduché.“

Amerika vede – Evropa zaspala

Americké akcie dlouhodobě porážejí celý zbytek světa především díky koncentraci technologických firem. „Evropa trochu zaspala. Cokoliv se ale může změnit a za 10 let bude možná Evropa překonávat Ameriku – pro nás je to ale méně pravděpodobné,“ vysvětluje Vlk s tím, že Amerika zastává 70 % světového portfolia.

Přestože Amerika dominuje, je důležité nezapomínat na ostatní trhy. Globální diverzifikace pomáhá snižovat riziko a využívat příležitosti na různých trzích. „Kurzové riziko hraje dlouhodobě menší roli než růst kapitálu,“ zdůrazňuje Blaha.

ETF fondy jako základ

Jednoduchou a efektivní cestou jsou fondy obchodované na burze (ETF). „ETF fondy jsou transparentní, levné a přizpůsobují se aktuálním podmínkám trhu. Jsou ideální pro začátečníky i pokročilé investory,“ dodává Vlk.

ETF nabízejí investorům širokou diverzifikaci při nízkých poplatcích. Díky vysoké likviditě můžete s těmito fondy obchodovat kdykoliv během burzovního dne. Jejich správa je jednoduchá a vše je zcela transparentní – vždy víte, do čeho přesně investujete.

Individuální akcie

Pro zkušenější investory může být zajímavou volbou investice do jednotlivých akcií. „Pokud se vám líbí nějaká firma, tak sáhněte po jednotlivých akciích. Vyberte tu, kterou znáte a věříte jí. Ale pamatujte, že i v tomto případě platí pravidlo diverzifikace,“ upozorňuje Vlk.

Diverzifikace jako základ

„Rozložte riziko. Široce diverzifikované portfolio ochrání vaše úspory před propady na jednotlivých trzích,“ radí Blaha. Oblíbenou volbou jsou ETF fondy zaměřené na globální trhy, například americké indexy S&P 500 nebo Nasdaq.

„Investování do akcií je paradoxně nejlepší způsob, jak se dlouhodobému riziku vyhnout,“ vysvětluje Blaha. I když jsou akciové trhy na historických maximech, nemělo by to začátečníky odradit. „Na začátku je to pro vás relativně malá částka oproti tomu, co tam bude na konci.“

Z dlouhodobého hlediska můžete u akcií očekávat výnos mezi 8–10 % ročně. Pro investory, kteří chtějí menší výkyvy, jsou vhodné dluhopisy. „Dluhopisy mají nižší výnos, ale poskytují vyšší stabilitu. Jsou ideální pro ty, kdo se blíží k důchodu a chtějí chránit své úspory před velkými propady,“ doplňuje Vlk.

Pravidelnost jako klíč k úspěchu

Pravidelné investování je jednou z nejefektivnějších strategií. „Když investujete každý měsíc, průměrujete nákupní cenu a eliminujete riziko špatného načasování,“ vysvětluje Blaha. Začít můžete s malými částkami, třeba 500 Kč měsíčně, a postupně je navyšovat podle vašich možností.

Důležité je pečlivě sledovat poplatky u investičních produktů. „Je zásadní podívat se, jak to s poplatky u jednotlivých produktů vypadá. Některé jsou jednorázové – na začátku a těm se vyhnout nedá. Pokud ale platíte každý rok z celé částky 1-3 %, má to obrovský dopad na výkonnost celé vaší investice – tento rozdíl je totiž propastný,“ varuje Vlk.

Investiční přístup podle životní fáze

Mladí investoři (20-35 let)

V této fázi je vhodné zaměřit se na akciové investice, které sice mohou být rizikovější, ale nabízejí nejvyšší potenciál zhodnocení. Mladí investoři mají dostatek času překonat případné tržní výkyvy a mohou si dovolit agresivnější investiční strategii. Klíčové je začít co nejdříve a využít sílu složeného úročení.

Střední věk (35-50 let)

V tomto období je důležité najít rovnováhu mezi růstem a ochranou majetku. Doporučuje se vyvážené portfolio kombinující akcie s konzervativnějšími investicemi. Je také čas začít přemýšlet o postupném přesunu části prostředků do bezpečnějších aktiv.

Příprava na důchod (50+ let)

S blížícím se důchodem roste význam ochrany nashromážděného majetku. Investoři by měli postupně navyšovat podíl konzervativních investic, především dluhopisů. Důležité je však nezapomínat na inflaci a ponechat část portfolia v růstových aktivech.

Investování jako dlouhodobý proces

Pro úspěšné investování je zásadní začít co nejdříve a pravidelně investovat bez ohledu na aktuální stav trhu. Je důležité mít jasný investiční plán odpovídající vaší životní situaci a držet se ho i v době tržních výkyvů. Nezapomeňte na důslednou diverzifikaci napříč různými typy aktiv a regiony. Průběžné vzdělávání a sledování vývoje na trzích vám pomůže činit lepší investiční rozhodnutí.

Nejdůležitější je zachovat klid při tržních výkyvech a nenechat se ovlivnit krátkodobými událostmi. Investování je dlouhodobý proces, kde trpělivost a disciplína hrají klíčovou roli. S postupem času je vhodné portfolio přizpůsobovat měnící se životní situaci a upravovat poměr mezi růstovými a konzervativními investicemi.

Celý rozhovor si můžete poslechnout jako podcast:

• Proč je čas nejdůležitější složkou investování. 
• Jak správně využít ETF fondy a co od nich očekávat.
• Jaké strategie fungují na dlouhodobém horizontu.
• Jak se připravit na různé fáze investování od začátku po důchod. 
• Jak se vyhnout častým chybám, které investory stojí peníze.