Povodně v roce 2024 zasáhly stovky domácností a způsobily škody za miliardy korun. Pojišťovny tak čelily nelehkému úkolu – musely pomoci svým klientům vyrovnat se s následky této živelné katastrofy. Jak se s těmito situacemi vypořádala Generali Česká pojišťovna? Jozef Hrdý, ředitel likvidace pojistných událostí, v rozhovoru přiblížil nejen samotný proces likvidace, ale poskytl i rady pro prevenci a efektivní řešení škod.
Povodně patří k nejničivějším přírodním katastrofám a letošní rok byl obzvlášť kritický. Kolik činily náklady na vyplácení pojistného v souvislosti s letošními povodněmi v České republice?
,,Za celý trh je to zhruba 19,5 miliardy korun. Za naši pojišťovnu je to asi 6 miliard. Tvoříme tedy přibližně 30 % trhu,“ dodává.
Podle něj jsou velké povodně z poslední doby spíše ojedinělé, což ztěžuje srovnání s minulými lety. Trend rostoucích náhrad je patrný nejen u povodní, ale i u dalších pojistných událostí.
„V případě záplav se tyto náhrady meziročně zvyšují, zejména kvůli cenovým změnám na trhu.“
Ochranné lhůty jako záruka férovosti
Letošní povodně poukázaly na fenomén, kdy se lidé snaží pojistit na poslední chvíli, často až v okamžiku, kdy už meteorologové varují před záplavami. Tento přístup však kvůli desetidenní ochranné lhůtě nefunguje. „Princip pojištění je založen na solidaritě. Klienti, kteří dlouhodobě neplatí pojistné, nemohou očekávat, že budou chráněni ve chvíli, kdy už je škoda na dosah. Takový přístup by narušil stabilitu systému,“ vysvětlil Hrdý.
Ochranná lhůta brání tomu, aby do systému vstupovali lidé, kteří nechtějí přispívat pravidelně a chtějí se chránit pouze v okamžiku rizika. „V případě povodní jsme například zaznamenali případy, kdy si lidé chtěli sjednat pojištění až ve chvíli, kdy už stáli po kolena ve vodě. To by však bylo neférové vůči těm, kteří poctivě dlouhodobě platí.“
Podpojištění je častý jev / Podpojištění není ojedinělý případ
Jedním z problémů, na které pojišťovny při likvidaci škod narážejí, je podpojištění. To znamená, že majetek klienta je pojištěn na nižší částku, než jaká odpovídá jeho aktuální hodnotě. „Mnoho klientů si neuvědomuje, že hodnota jejich nemovitostí v průběhu let stoupá. Pokud si však nezvýší pojistnou částku, může jim vzniknout škoda, kterou pojištění zcela nepokryje,“ upozornil Hrdý.
Podle něj by měli klienti své pojistné smlouvy pravidelně revidovat, zejména s ohledem na inflaci a aktuální ceny stavebních materiálů. „Je důležité, aby si lidé uvědomili, že starší smlouvy, které neodrážejí současné ceny, je třeba aktualizovat. Ideálně by měli své smlouvy konzultovat se svým poradcem alespoň za 3-4 roky„
Efektivní hlášení škod je klíčové
Při hlášení pojistných událostí je zásadní postupovat efektivně a poskytnout pojišťovně všechny potřebné informace. Dnes většina klientů využívá online formuláře, které proces výrazně urychlují. Přesto se občas vyskytují chyby.
„Nejdůležitější je zmapovat rozsah škod a pořídit kvalitní fotodokumentaci. V dnešní době to zvládne každý s běžným mobilním telefonem. Chyby často vznikají v momentě, když klienti poskytují neúplné nebo nepřesné informace,“ vysvětlil Hrdý.
Pojišťovna se snaží klienty podporovat nejen během procesu hlášení, ale také při následné likvidaci škod. „Když klient nahlásí škodu, můžeme okamžitě začít s její analýzou a komunikací. Základem je rychlé hlášení přes web nebo telefon,“ doplnil.
Lidský přístup v krizových situacích je zásadní
Povodně zasáhly nejen majetek, ale i životy lidí. Generali Česká pojišťovna proto vyslala speciální mobilní techniky, kteří navštěvovali postižené oblasti. „Nešlo jen o nahlášení škod, ale často i o to, aby lidé mohli vyprávět své příběhy a sdílet své trápení. Takové situace jako povodně jsou pro mnoho lidí emočně vyčerpávající,“ uvedl Hrdý.
Pojišťovna také zřídila stánky přímo v zasažených oblastech, aby byli její zástupci k dispozici osobně. „Snažíme se být klientům nablízku, aby věděli, že na tuto situaci nejsou sami. Pomáháme nejen finančně, ale i praktickými radami, jak postupovat při obnově domova.“
Prevence a rady do budoucna
Zásadní roli hraje také prevence. Klienti by měli předem myslet na to, jak chránit svůj majetek a co dělat v případě škody. Hrdý doporučuje mít jasno nejen v pojistné smlouvě, ale také v preventivních opatřeních. „Je dobré zvážit lokalitu, kde stavíte dům. Romantické bydlení u řeky může být lákavé, ale často nese vysoké riziko záplav,“ upozornil.
Pokud už nemovitost stojí v rizikové oblasti, je důležité nastavit pojistné krytí tak, aby odpovídalo reálným hrozbám. „Lidé by měli zvážit všechna možná rizika a podle nich přizpůsobit pojistnou smlouvu. Tím mohou předejít nepříjemným překvapením v budoucnu,“ uzavřel Hrdý.
Celý rozhovor si můžete poslechnout jako video nebo podcast – a dozvíte se:
- Jak správně postupovat při hlášení škod
- Proč je pravidelná aktualizace pojistné smlouvy klíčová
- Jak se pojišťovna připravuje na krizové situace
- Jak efektivně chránit svůj majetek v záplavových oblastech
- Praktické příklady z letošních povodní
Autor: redakce
FocusOn je zpravodajský web zaměřený na nové trendy v ekonomice s důrazem na využívání moderních technologií.
