Penzijní spoření vs DIP v praxi: Nižší poplatky, větší flexibilita

Thomas Bacher, finanční ředitel společnosti Lactalis CZ sdílí, jak mlékárny Kunín a Klatovy podporují své zaměstnance při zajištění lepšího důchodu díky zavedení dlouhodobého investičního produktu (DIP). V rozhovoru vysvětluje, proč je tento benefit přínosný pro obě strany – zaměstnance i firmu, a jak se tato novinka setkala s reakcemi ve vedení i mezi zaměstnanci.

Společnost Lactalis, největší mlékárenská firma na světě, působí v České republice více než 20 let. Pod její správu patří například Mlékárna Kunín a Mlékárna Klatovy. „Vyrábíme sýry a další mléčné výrobky. Naše značky, jako Kunín nebo Président, zná téměř každý Čech,“ popisuje Thomas Bacher, který zde působí již 15 let.

Pod vedením českého finančního ředitele Thomase Bachera, jehož kořeny sahají až do Francie, se společnost zaměřuje na podporu lokálního byznysu. Přestože jde o mezinárodní firmu, tým tvoří převážně Češi. „Ve vedení máme jen čtyři Francouze. Já se už také necítím jako typický Francouz, protože jsem se za těch patnáct let v Česku hodně integroval,“ dodává Bacher.

Nový benefit: Co je to DIP?

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) byl v Lactalisu zaveden jako alternativa k tradičnímu penzijnímu spoření. Podle Bachera je DIP pro zaměstnance atraktivnější díky nižším poplatkům a větší flexibilitě. „Pro zaměstnance je to efektivnější způsob spoření na důchod. Pokud firma přispěje 1 000 Kč, zaměstnanec má tuto částku k dispozici na investici. U tradiční mzdy by po odvodech zbývalo zhruba 700 Kč,“ vysvětluje.

Bacher přiznává, že zavedení tohoto benefitu nebylo snadné. Mnoho zaměstnanců ani vedení totiž o DIPu nevědělo. „Lidé se o tento typ produktů příliš nezajímají. Proto jsme se rozhodli je aktivně informovat a nabídnout jim možnost volby,“ dodává.

Jak edukovat zaměstnance?

Informování zaměstnanců o DIPu začalo hromadnými e-maily. „Chtěli jsme vysvětlit, co DIP je, a ukázat, že tento benefit přináší nové možnosti,“ říká Bacher. Lactalis zaměstnancům zároveň ponechal možnost zůstat u tradičního penzijního spoření nebo si DIP nevybrat vůbec.

Bacher si ale uvědomuje, že rozhodnutí investovat je pro mnohé dlouhý proces. „Lidé musí toto rozhodnutí nechat uzrát. Nejde o impulsivní nákup, jako je třeba výměna značky bot,“ podotýká.

Výhody pro zaměstnavatele i zaměstnance

Zavedení DIPu přináší výhody i firmám. Kromě daňových benefitů umožňuje efektivnější využití nákladů na benefity. „Pro nás je to výhodné řešení, protože do částky 50 000 Kč ročně neplatíme odvody. Zaměstnancům tak můžeme nabídnout vyšší hodnotu, než kdybychom přispívali v podobě mzdy,“ upřesňuje Bacher.

Z pohledu zaměstnanců je DIP především příležitostí investovat do nízkonákladových fondů, jako jsou ETF. „Poplatky u tradičního penzijního spoření dosahují 1 % ročně z celkové částky plus 15 % z výnosu. To odpovídá zhruba 2 % ročně, což je obrovská částka. DIP nabízí alternativu s mnohem nižšími náklady,“ říká Bacher.

Budoucnost investičních produktů

Přestože zájem o DIP roste pomalu, Bacher věří, že si najde své místo. „Češi jsou konzervativní, ale v tom nejsou sami. Stejný přístup vidíme i ve Francii. Investování je dlouhodobá záležitost a vyžaduje čas,“ uzavírá.

Lactalis tímto krokem ukazuje, jak mohou firmy reagovat na měnící se potřeby zaměstnanců a zároveň efektivně využívat nové možnosti na trhu. 

Celý rozhovor si můžete poslechnout jako video nebo podcast:

1. Jaké byly první reakce zaměstnanců a vedení na zavedení DIPu.
2. Proč je DIP atraktivní alternativou k tradičnímu penzijnímu spoření.
3. Jaké strategie firma využila k edukaci zaměstnanců o investování.
4. Praktické tipy pro firmy, které zvažují zavedení podobných benefitů.
5. Porovnání konzervativního přístupu Čechů a Francouzů k finančním produktům.