Už 80 tisíc Čechů si spoří na důchod skrze DIP. Příští rok poroste jejich počet mnohem rychleji

Dlouhodobý investiční produkt funguje prvním rokem. Přesto se do něj zapojilo už 80 tisíc lidí.  Marek Černoch, výkonný ředitel České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování (ČASF), si myslí, že zásadní nárůst v počtu uživatelů přijde příští rok, protože stát v letošním roce podcenil informovanost. Jaké benefity DIP nabízí a pro koho je nejvýhodnější? 

DIP jako podvozek pro investice

Marek Černoch vysvětluje Dlouhodobý investiční produkt (DIP) jako „podvozek“ pro investice s daňovými výhodami a státní podporou, který umožňuje lidem spořit si na stáří. „DIP není klasický produkt, ale spíše nástroj, který umožňuje lidem investovat flexibilněji, aniž by byli vázáni na konzervativní formy spoření,“ říká Černoch. Tento produkt je podle něj ideální zejména pro střední a mladší generace, které hledají variabilitu a možnosti volby, jakým způsobem se připravit na stáří.

DIP je aktuálně podporován státem skrze daňové odpočty a další výhody, což je podle Černocha zásadní pro jeho atraktivitu. „Stát v době, kdy jsou důchody velkým tématem, přichází s nástrojem, který může lidem pomoci vytvořit si vlastní finanční rezervy,“ dodává. Přestože DIP funguje teprve od začátku roku, je to podle Černocha krok správným směrem, jak podpořit individuální finanční odpovědnost.

Pomalejší start, ale slibný růst  

Podle statistik AKATu (Asociace pro kapitálový trh) využilo DIP zatím zhruba 80 000 Čechů, což Černoch považuje za pozitivní číslo vzhledem k tomu, že produkt funguje teprve krátce. „Začátek byl pozvolný, protože mnoho společností nebylo na DIP připraveno, ale postupně se to zlepšuje,“ uvádí. První polovina roku přinesla zhruba 53 000 investorů, přičemž větší zájem přišel až v průběhu léta. 

„S koncem roku, kdy lidé začínají více přemýšlet o daňových výhodách, očekáváme, že čísla porostou,“ pokračuje Černoch. Díky možnostem daňových odpočtů a dalším výhodám by DIP mohl na konci roku oslovit ještě více lidí. Ve srovnání s jinými konzervativními produkty, jako je doplňkové penzijní spoření, je růst DIPu podstatně rychlejší, což podle Černocha ukazuje na velký potenciál tohoto produktu.

Nedostatečná informovanost a prostor pro osvětu

Přestože DIP nabízí řadu výhod, jedním z hlavních problémů je stále nízká informovanost veřejnosti. „Když se dnes zeptáte náhodně deseti lidí na ulici, co je to DIP, většina z nich nebude vědět,“ upozorňuje Černoch. Informovanost o tomto produktu je zatím nízká, což je škoda, protože jeho potenciál je značný. Podle Černocha by měl stát více pracovat na tom, aby lidé o tomto nástroji věděli a mohli jej využívat.

Černoch také připomíná, že DIP je vhodný nejen pro spotřebitele, ale i pro stát, který by měl podporovat každou iniciativu vedoucí k vyšší finanční odpovědnosti občanů. „V době, kdy je otázka důchodů jedním z klíčových témat, by měl stát pomoci šířit povědomí o možnostech, jak se lidé mohou připravit na svou finanční budoucnost,“ zdůrazňuje.

Daňové výhody a budoucnost DIPu

Jedním z klíčových lákadel DIPu jsou daňové výhody, které mohou lidé využít. „Máte možnost si daňově odečíst částky, které v produktu zůstanou určitou dobu,“ vysvětluje Černoch. Tyto daňové odpočty jsou dostupné pouze za určitých podmínek, například že si lidé peníze vybírají až ve věku 60 let. „Díky těmto výhodám by měl produkt zaujmout více lidí, zejména na konci roku, kdy lidé přemýšlejí o daňových úlevách,“ dodává.

Černoch predikuje, že příští rok bude růst ještě rychlejší než v roce 2024. Osvěta kolem produktu se postupně zvyšuje, což by mělo přispět k dalšímu nárůstu počtu klientů. „Očekávám, že do několika let budeme mluvit o stovkách tisíc spotřebitelů, kteří budou DIP využívat,“ říká s optimismem. Zásadní bude i další rozvoj trhu a reakce finančních institucí.

Stabilita a předvídatelnost produktu

Jednou z častých kritik DIPu je, že výnosy z něj nejsou tak vysoké jako u jiných investičních produktů nebo platforem. „Někteří investoři říkají, že je lepší investovat jinde, kde výnosy mohou být vyšší,“ přiznává Černoch, ale dodává, že DIP má svou specifickou roli. „DIP je určen primárně pro dlouhodobé spoření na důchod, nikoliv pro spekulace nebo rychlé zisky,“ vysvětluje. Výhodou DIPu je stabilita a předvídatelnost, kterou jiné investiční produkty nemusí vždy nabízet.

„Ano, můžete vydělat více například na akciích nebo dluhopisech, ale rizika jsou mnohem vyšší,“ říká Černoch. DIP je podle něj atraktivní pro ty, kteří hledají bezpečný nástroj pro dlouhodobé spoření s daňovými výhodami. Produkt je vhodný zejména pro lidi, kteří se chtějí připravit na důchod bez velkých investičních rizik.

Celý rozhovor si můžete poslechnout jako video nebo podcast:

• Jaké výhody nabízí dlouhodobý investiční produkt (DIP)?
• DIP v číslech – počet uživatelů a jak číslo poroste?
• Pro koho je DIP určen?
• Daňové odpočty a státní podpora